SPECJALIZACJE
Kredyty ze wskaźnikiem WIBOR
W umowach kredytów złotowych o zmiennym oprocentowaniu wysokość raty zależy od wskaźnika WIBOR. Spory w tych sprawach dotyczą przede wszystkim tego, czy bank rzetelnie poinformował kredytobiorcę o ryzyku zmiennej stopy i czy postanowienia umowy zostały sformułowane w sposób zrozumiały. Punktem wyjścia jest zawsze analiza konkretnej umowy i dokumentów przekazanych przy jej zawarciu.
Zakres pomocy
Analiza umowy kredytu
Dokładnie analizujemy umowę kredytu, regulamin oraz dokumentację otrzymaną przy zawarciu umowy. Sprawdzamy w szczególności zasady ustalania zmiennego oprocentowania, mechanizm WIBOR + marża oraz informacje przekazane przez bank o ryzyku wzrostu rat i kosztów kredytu. Oceniamy, czy istnieją podstawy do dochodzenia roszczeń wobec banku.
Reklamacja i korespondencja z bankiem
Przygotowujemy reklamację i występujemy do banku o niezbędną dokumentację, w tym dokumenty przedkontraktowe, historię spłaty kredytu oraz historię zmian oprocentowania. Analizujemy odpowiedź banku i prowadzimy dalszą korespondencję w sprawie.
Negocjacje i ugody
Jeżeli bank przedstawi propozycję rozwiązania sprawy, analizujemy jej warunki i oceniamy, czy jest korzystna dla klienta. Prowadzimy negocjacje dotyczące m.in. zmiany oprocentowania, rozliczenia kredytu lub innych warunków ugody.
Postępowanie sądowe
Jeżeli analiza sprawy daje podstawy do dochodzenia roszczeń przed sądem, przygotowujemy pozew i strategię procesową oraz reprezentujemy klienta w postępowaniu przed sądem I i II instancji.
Jak wygląda współpraca
Opis sprawy
Krótka wiadomość lub rozmowa oraz przekazanie umowy kredytu z załącznikami i aneksami.
Zakres i wycena
Przed rozpoczęciem pracy ustalamy, co obejmuje zlecenie, ile może potrwać i jak będzie rozliczane.
Realizacja
Analiza umowy, a następnie – zależnie od jej wyniku i Twojej decyzji – reklamacja, rozmowy z bankiem lub pozew i reprezentacja przed sądem.
Pytania i odpowiedzi
Czy każdą umowę kredytu z WIBOR-em można podważyć?
Nie. Sam fakt zastosowania w umowie wskaźnika WIBOR nie oznacza, że umowa jest wadliwa. Ocena zależy m.in. od treści konkretnej umowy, sposobu ukształtowania mechanizmu zmiennego oprocentowania, daty zawarcia umowy oraz informacji przekazanych konsumentowi przed jej zawarciem. Dlatego pierwszym krokiem jest analiza dokumentacji kredytowej, a nie automatyczne kierowanie sprawy do sądu.
Jakie dokumenty są potrzebne do analizy?
Przede wszystkim umowa kredytu wraz z załącznikami i aneksami, regulamin, formularz informacyjny, oświadczenia podpisane przy zawarciu umowy oraz harmonogramy spłat. Warto również przekazać historię spłaty kredytu i historię zmian oprocentowania. Jeżeli części dokumentów brakuje, możemy wystąpić do banku o ich udostępnienie.
Ile trwa i ile kosztuje postępowanie sądowe?
Czas trwania i koszt postępowania zależą m.in. od sądu, wartości przedmiotu sporu, zakresu dochodzonych roszczeń oraz przebiegu konkretnej sprawy. Na koszty mogą składać się m.in. opłata sądowa, wynagrodzenie pełnomocnika oraz – jeżeli okaże się to konieczne – koszty opinii biegłego. Koszty i ryzyko związane z konkretną sprawą przedstawiamy klientowi po analizie dokumentacji, przed podjęciem decyzji o skierowaniu sprawy do sądu.
Co oznacza zastąpienie WIBOR-u nowym wskaźnikiem?
W ramach reformy rynku finansowego WIBOR jest stopniowo wygaszany, a POLSTR został wskazany jako rekomendowany wskaźnik, który może przejąć jego rolę. WIBOR dla kluczowych tenorów, w tym 3M, ma być jednak opracowywany do końca 2036 r., a jego uporządkowana likwidacja ma nastąpić od 1 stycznia 2037 r.
Dla osób posiadających istniejące kredyty najważniejsze jest to, w jaki sposób i na jakiej podstawie umowa przewiduje dalsze stosowanie wskaźnika lub jego ewentualną zmianę. Sama reforma WIBOR i pojawienie się POLSTR nie przesądzają o prawidłowości ani nieprawidłowości wcześniejszej umowy kredytowej.
